一、什么是非法金融活動

非法金融活動，是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動的行為。

不法分子往往偽造資質(zhì)，假冒政府支持項(xiàng)目或知名企業(yè)背景以投資項(xiàng)目為幌子，通過“高額回報”、“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導(dǎo)公眾將資金投入非法集資活動，這些項(xiàng)目通常缺乏真實(shí)的經(jīng)營內(nèi)容，在快速募集資金后突然跑路，導(dǎo)致投資者血本無歸。典型案例包括偽裝成“養(yǎng)老項(xiàng)目”的投資騙局、“消費(fèi)返利”的高額獎勵計(jì)劃等。

隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手段日益翻新。不法分子通過偽造金融網(wǎng)站、假冒銀行工作人員、實(shí)施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見形式。例如，“冒充客服”退費(fèi)、“虛假中獎”等騙局在近年來屢見不鮮。

金融傳銷的本質(zhì)是通過“拉人頭”發(fā)展下線來維持資金運(yùn)轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財產(chǎn)品或金融投資計(jì)劃為包裝，誘騙參與者繳納費(fèi)用加入并發(fā)展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來源單一，一旦下線人數(shù)不足，資金鏈便會崩潰。

一些不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣買賣，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重?fù)p失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區(qū)塊鏈概念炒作，實(shí)質(zhì)上是空殼項(xiàng)目。

三、非法金融活動的危害

參與者承受經(jīng)濟(jì)損失,嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。此外，部分非法金融活動參與者可能因不知情而觸犯法律，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

非法金融活動嚴(yán)重擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，加劇社會不穩(wěn)定因素，甚至導(dǎo)致金融資源的錯配，阻礙經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。

對承諾高額回報、無風(fēng)險收益的投資項(xiàng)目要保持高度懷疑，切勿被短期利益沖昏頭腦。

在參與投資前，可通過銀行、證券公司等正規(guī)渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，切勿輕信來源不明的投資建議。同時，可通過登錄金融產(chǎn)品查詢平臺網(wǎng)站（https：//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手機(jī)APP搜索“金融產(chǎn)品查詢平臺”進(jìn)行金融產(chǎn)品信息查詢，有效識別非法金融產(chǎn)品。

避免在不明來源的鏈接或應(yīng)用程序中填寫個人信息，確保資金交易安全。

關(guān)注政府部門發(fā)布的風(fēng)險提示和法律法規(guī)，增強(qiáng)對非法金融活動的辨識能力。

對陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款等行為要提高警惕，確認(rèn)對方身份真實(shí)性。